来源：金融时报

针对经济下行、小微企业经营普遍困难的现状,湖北当阳农商银行勇于担当,积极作为,凭借“速度与激情”,支持小微企业提质增效。

截至2015年7月末,支持小微企业89户,贷款余额17.5亿元,占贷款总额的62.3%,累计投放小微企业贷款10.36亿元,增幅达13.6%,小微贷款增幅比贷款平均增幅高7.3个百分点。在今年8月召开的当阳市经济形势分析暨项目建设推进会议上,当阳农商银行作为全市金融机构唯一的先进典型做了交流发言,得到了市委、市政府主要领导的高度肯定。

帮小微企业安了“家”

6月17日,20多家企业老总齐聚当阳农商银行,人行宜昌市中心支行副行长陈昌焕,当阳市委常委、副市长黎继共同为当阳农商银行小微企业信贷客户培植中心揭牌,标志着当阳市小微企业有了一个真正的“家”。今年初,为将人民银行支持小微企业的文件精神落到实处,当阳农商银行制定了《小微企业信贷客户培植实施方案》,明确了当年小微企业信贷客户数比上年度增加20%以上,当年小微企业贷款余额比上年度增加20%以上的双增目标。

小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道,是社会稳定的重要基础,是企业家创业成长的广阔舞台,是科技创新的动力源泉。为此,当阳农商银行组织百名信贷员进园入企,调查建档,与政府主管部门对接,建立了企业名录,做到“户户有人管”,确保园区企业走访率达100%。今年三月结合全市开展的企业招聘春风行动,组织开展了“服务小微企业发展早春行”等多种形式的银企对接合作活动,认真落实“四个一”,即:一企一封信、一企一张联系卡、一企一张采集表、一企一份宣传册。做好“四问三预约”,即问企业的规模及行业特点、生产经营情况、财务状况、金融服务需求;预约存款、预约贷款、预约电子银行业务。截至7月末,已建立了336户小微企业经济档案,共为116户小微企业评级发证,其中,有贷款需求的89户,实际信贷支持89户,贷款需求满足率达到100%。

为提升支持小微企业的速度,当阳农商银行在全行抽调信贷精英,专门成立了为小微企业提供融资服务的直营部门——贷款营销中心,负责全市小微企业的贷款调查、发放和管理工作。从成立之初,贷款营销中心就公开了贷款资料清单,明确了办贷流程,服务效率和服务质量得到了有效提高。对于符合条件的小微企业提出的贷款申请,作出了在7个工作日内完成贷款审批手续的承诺,大大节约了客户的等待时间。在利率定价机制上,着重实行贷款利率差别化管理,对经营管理规范、发展前景好、资金归行率高,能提供优质抵质押物的小微企业贷款户,实行贷款利率重新定价,取消小微企业不合理收费项目,为企业提供免费融资增值服务,大大节约了客户的办贷成本。

与小微企业浪尖上共舞

当阳农商银行作为勇于担当的银行,面对复杂多变的经济金融形势,按照小微企业金融服务“三个不低于”的要求,对有前景、讲诚信但暂时经营困难的企业,不抽贷、不断贷、不压贷;对正常运转的存量贷款不附加(更换)担保条件,不增加额外贷款负担,支持企业渡过难关;对其他银行机构因战略需要而退出的企业,及时跟进,做好信贷服务,在防控风险的前提下与企业在浪尖上激情共舞,支持企业做大做强。

激情服务绿色信贷。大力推进绿色信贷业务,着力解决绿色产业有效抵质押物不足的问题,有效满足农村绿色产业经营主体的信贷资金需求,为全面推进该市“碧水、蓝天、宁静、洁净、增绿、生态”六大工程提供信贷支撑。清阳环保建材公司是一家利用秸秆、锯末、无纺布等废料生产各种低碳、绿色、环保建材的公司。公司在2010年建厂初期,当阳农商银行就对其发放了800万元固定资产贷款,支持其建立了第一条防火墙生产线。项目投产后,公司的销售网络迅速建立,遍布华中、华南地区,产品供不应求。随着销售额的不断增长,当阳农商银行又贷款850万元支持该公司新建了第二条隔板墙生产线,同样销售形势良好。2014年,在该行的支持下,清阳环保建材公司生产各类防火板、隔热板达300万张,销售收入7000多万元。其生产的防火隔热板经由连云港出口到韩国,出口销量达到20多万张,创汇50万美元。

激情服务优质企业。今年以来,当阳农商银行通过与工业园区、招商引资项目对接,共为三峡新材、华强化工、光彩置业、豪展铝材、关公文化旅游城等优质重点企业累计发放贷款8.69亿元。宜昌佳润纺织有限公司是一家省级农业产业化龙头企业,但由于生产设备陈旧,产品不能及时升级换代,竞争力逐年下滑。在当阳农商银行2600万元信贷支持下,佳润纺织公司新上了两条全自动环锭纺生产线,从德国进口了10多台套国际先进的精梳机、自动络简机、自调匀整并条机等纺纱设备,拥有了国际先进水平的乌斯特干仪、全自动强力仪等一系列高档质量检测仪器,生产技术及配套设施在省内同行业处于领先水平。公司纺纱生产能力由5万锭提高到10万锭,年生产各种中高支精梳纯棉纱1万吨,销售收入达2.4亿元。公司注册的“楚芳”牌产品质量优良,畅销浙江、广东等东南沿海地区。

近三年来,当阳农商银行累计支持小微企业127户,金额47.2亿元,为众多小微企业解决了燃眉之急,为一大批小微企业的发展壮大提供了有力保障。2014年当阳农商银行获得当阳市红旗单位和金融机构支持发展突出贡献奖两大殊荣,各项业务也因此蓬勃发展,截至7月末,各项存款55.45亿元,各项贷款28.05亿元,存款、贷款总量和增量均居全市银行机构第一。