来源：新浪科技

　　新浪科技 张丽娟

　　牛娃互联网金融是一家定位于P2P和学生贷款的新平台。于其他主打学生贷款平台有所区别的是，牛娃不盲目鼓励学生过度消费，更侧重于学生自身提高以及创业方面的资金需求。

　　目前，牛娃的业务主要分为三大版块：牛呗、移动端P2P、风控模型输出。其中，牛呗和移动端的P2P是未来3到5年牛娃的发展重点。

　　其创始人&李琪介绍说，“有资质的学生可以通过牛娃贷款创业、参与培训教育，申请助学贷款等，获得人生不同阶段所需要的帮助。牛娃通过多维度综合提炼个人信用评分，建立大学生社交信用体系，并凭借该信用体系为大学生提供贴心的随时随地的互联网金融服务。”

　　牛呗就是牛娃专注于为在校大学生提供安全的金融服务的手机应用。学生在提交个人真实身份证明材料后，即可获得相应的信用额度，并得到牛娃随时随地的快捷服务，5分钟到账。

　　至于为何选择大学生群体，李琪表示，看信用要从还款意愿和还款能力出发，从前期测试来看，坏账的概率基本为零。只要卡住一定的金额，和一定的时间，基本都不会出现大问题。这是因为大学生普遍是信用情况较好的群体：经过高等教育培养出诚信品质，以及较高的违信成本等因素决定了大学生普遍看重个人信誉。

　　“我们的最大的项目金额不会超过50万。我们主张让大学生去试试这个市场，但再好再好的项目也控制在50万以内。而且一个项目会引入多个投资人。”

　　从另一方面说，牛娃主打学生创意创业贷款既是回应社会现实的需求，也是企业发展的机遇。数据显示，仅2014年新上线的网贷平台就超过900家，随着国企、银行、上市公司等背景的平台不断进入，行业竞争趋向白热化，新平台要想脱颖而出并不容易。专注于行业细分领域——学生贷款，或是牛娃突出重围的重要策略之一。

　　在李琪看来，互联网给金融搭建了一个平台，把很多东西都透明化、公开化了，反而让大家感觉到没有任何包装，更有信任感，更踏实。之后互联网金融肯定是要并存于金融界的，因为互联网金融可以做微众的，分散的，更多的是让大家养成一种习惯，借用完还掉，再借用再还。

　　资金方面，牛娃在发展目标中强调“做一个干干净净的平台，运营合规、信息透明”正是针对于行业的问题和乱象。

　　从平台一系列的机制设计上，彰显了牛娃确保“干净”的初衷：保证每一笔债权都是真实可信并通过严格审核的；用户资金完全由第三方独立账户来运作、平台不接触资金；平台本身不自融，不担保；针对用户最关心的信息披露问题，定期推出平台数据报告，让用户完全了解平台的运营现状；且平台还将邀请第三方会计事务进行财务审计。

　　至于为什么要做风控模型的输出，李琪有自己的看法，“互联网人才和金融的人才并不好融合，大的互联网公司也是需要别人帮忙把关，牛娃可以通过数据清晰等，选择敏感的变量，创建风控模型，最后筛选出白名单。之后马上要有一批互联网上市公司跟我们签约。”

　　她也表示，金融实际上是一种生活态度，就像现在吃饭到大众点评、看电影用猫眼一样，互联网会深入到生活的方方面面，金融也是如此，所以能做的是把互联网都结合到里面，然后把业务做大做强。

　　据了解，牛娃注册资本3亿元人民币，核心管理团队均来自知名金融机构、互联网公司、软件公司。创始人李琪曾为花旗银行、国信证券、数家国内著名P2P公司提供专业服务，创业之前也曾是某知名P2P公司的创始人之一。