“2008年2月我们一行人去美国考察，第一次看到养老社区，一进去就被震撼了。当时我就下决心，一定把这么好的生活方式引导到国内。时至今天，近8年来我们创造了一系列产品，19年累计服务上亿名客户，把受托的8000亿资产延伸到全生命产业链，走到现在的‘四位一体’，从高端医疗走到终极关怀的产品，把‘从摇篮到天堂’变成商业模式。”

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“把大势或者风口抓住，不做，你就不知道什么是错误；只有一步一个脚印，才能做到愈发完善。”陈东升掷地有声的底气源于，至此泰康人寿已紧锣密鼓地在全国7个一、二线城市完成了养老社区布局的不争事实。

摩羯座、工作狂、作风果敢决断，这是外界给这位泰康人寿掌舵人所贴的标签。自08年起进军养老社区、医疗产业，期间曾迎来不少坊间的质疑、同行的不解，但至此，泰康在全国性养老社区、医疗资源、医院等大健康产业链上的战略布局，无疑雏形已现。

“最初我们要进军养老，很多人说是打着养老的旗号在搞房地产。我们在这方面做了很多工作，保险公司是持有型的。”陈东升对此并不讳言，“我们专注于保险业务，这跟做医院需要好的服务是一脉相承的。这种崭新的社区养老方式，在国内完全是开创先河式的。”

“保险+医养”双轮驱动

8年前，陈东升看到了老龄化社会中养老、医疗产业中蕴藏的巨大商机，泰康正式进入养老社区产业，2012年更涉足医疗产业；

一个月前，泰康人寿更直接参与南京仙林鼓楼医院改制投资，获得80%的股权。同时建立一个比邻该医院的养老社区，形成一个“医养结合”的养老社区新生态圈。

“还有20%的股权是鼓楼医院的，这在一定程度上保证了与高端医疗资源的对接，他们会进驻一部分医生，我们再引入一部分。”日前陈东升在广州一场论坛上如是称。

事实上，在国外保险公司拥有自己医院的情况并不罕见：美国有“医疗+保险”的“凯撒模式”，台湾的国泰人寿拥有自己的医院，韩国三星生命人寿旗下的三星医院更是韩国排名前三的顶级大型医院。

“当下进军医疗是最困难的，这与医患关系、医疗保险、医疗发展，整个中国医疗保险制度及至整个社会保障制度都是相关的。坦白说挑战不小，但毫无疑问，我们已做好了应对的准备。”陈东升日前在论坛上坦言。

言及未来的发展思路，陈东升透露：未来泰康人寿将建立大学的附属医院、建立教学医院，解决医生未来职业生涯的发展难题；下一阶段，泰康还将引入约翰霍普金斯医院，联手南京鼓楼医院，全面引入美国住院医师规范化培训认证体系。

年病诊收入40亿美元、全医疗体系收入84亿美元的美国霍普金斯医院，在心血管疾病、癌症等方面的医疗技术享誉全球。9月2日，泰康人寿正式宣布与美国约翰·霍普金斯医院建立国际转诊绿色通道。

在业界看来，泰康除了希望通过引入美国顶尖的医疗技术和资源，完善其养老社区的医养体系外；更希望双方在教学、医疗、科研等方面有更深层次的合作。

“在一个好的教学医院中，教授可以带博士、可以培训临床工作，打造集教学、科研、临床三位一体的教学医院，才能带动医学的繁荣和创造、推动新治疗技术的诞生。”陈东升如是描绘他的“医养”蓝图。

“医养”战略三层次

日前，陈东升言及，泰康人寿对“医养”战略设定了三个发展层次：

第一层次是要在全国核心城市进行布局，建立以医教研为核心的顶级三甲医院资源；第二层次在泰康各个养老社区都建立康复医院，提供基本护理、医疗咨询、康复医疗等服务；第三层是参股特定的医疗机构资源，扩充以医为主的养老服务保障范畴。

同时他指出，泰康对公立医院的参与投资方式，并不局限在控股型投资，还会采取改制、收购、托管等方式参与公立医院和企业医院的投资。

目前，泰康人寿已先后投资了安琪儿妇产连锁医院，在武汉地区已正与当地著名医院进行合作的洽谈，并在广州、成都、上海、北京四地均有布局三家医院资源的意向。

养老社区漫长的盈利周期和不确定性，正是令许多寿险公司望而生却的重要原因之一。然而去年，陈东升直言，“我可以拿出1000亿，10年不赚钱。”

此外，泰康之家已完成在环渤海、长三角、珠三角等重要经济区域的战略布局，形成“候鸟式”养老社区连锁雏形。以“广东粤园”为例，这是继“北京燕园”、“上海申园”后第三家养老社区旗舰店，其总投资20亿元，地上建筑面积11.5万平方米，可容纳1300户居民，计划在2016年下半年正式入住，未来服务人群覆盖广东、湖南、江西等泛珠三角地区。

然而，1000亿元并非一次性投入，未来5-8年拟建的20个养老社区是滚动发展的模式，期限可能延展至20年。在陈东升看来，目前已经落地的180亿元投入，相较泰康管理的数千亿资产，对投资回报的影响甚小。

据了解，养老社区从拿地、盖房子到落成养老社区、并达到85%的入住率大概需要3-5年的时间，一个成熟的养老社区需6-8年方可达到收支平衡。真正实现盈利需8-10年时间。

“8年后便开始有资金回流。30年收回成本的话，其后便是净现金流了。养老产业不受经济周期波动的影响，能保持最稳定的收益。”陈东升透露。

泰康人寿副总裁兼泰康之家首席执行官刘挺军向笔者介绍，一个养老社区的入住率需达到90%以上，其年投资回报率才能达到5%-6%的水平。

“医、养”结合新契机：

逾7成高净值人群对中高端养老社区感兴趣

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日前，泰康人寿携手胡润研究院联合在广州发布国内首份针对高净值人群养老和医疗需求的专业报告——《2015中国高净值人群医养白皮书》(Retirement Planning and Healthcare of Chinese HNWIs 2015)(下简称“白皮书”)。

据了解，该份报告来源于泰康人寿与胡润研究院对1119位中国大陆高净值人士的定量研究，以及对北上广深四地的40位高净值人士和专家予以一对一定性深入访谈。

在日前的发布会上，胡润百富董事长兼首席调研员胡润公开表示：“随着人口老龄化的程度愈发加重，中国养老市场的规模正在逐步扩大。经调查发现，逾7成高净值人群对入住中高端养老社区感兴趣，且入住的可能性达到45%。养老、医疗结合将成为高净值人群养老的趋势。”

数据显示，截止2015年5月，中国千万元高净值人群达121万，亿元高净值人群7.8万，增速达历史之最。在日趋庞大的高净值人群基础上，高端寿险、健康险、医疗和养老行业将或迎来一段前所未有的高速扩张期。

值得注意的是，白皮书调查结果显示：逾90%的千万高净值人群已拥有商业寿险，这一人群年缴商业寿险保费规模达到400亿左右，且未来呈现明显的上升趋势。

“八年前，我们就预见到老龄化时代的到来，坚定把公司战略转向进军养老产业。人寿保险的本质就是解决生老病死的问题，解决医疗的问题，解决投资的问题，解决风险不能防范、规避风险的问题。时至今天很多企业在做养老、做医疗，均受到泰康的启发。”言及此时，意气风发的泰康人寿董事长兼CEO陈东升毫不掩饰眉宇间的自豪。

“医、养”结合为大势所趋

发布会上，陈东升向广东地区百余位高净值客户介绍了泰康人寿的“大幸福工程”战略。“当前，养老与医疗行业已经逐渐成为中国高净值人群关注的焦点。同时，他们亦将对养老、医疗的需求，视作是该人群高品质生活的核心点。”

北京大学社会责任研究所首席顾问孙继荣则认为，目前国内医疗体系最大的问题在于资源利用效率不高，医疗领域互相之间没有建立相互关联的体系，并未把人生的需求医疗过程变成一个价值和服务的价值链。

“医疗、养老是极具人文关怀的产业，泰康一直关注这一领域的发展，致力于为高净值人群提供健康和财富管理服务。本次与胡润百富联合发布的首份医、养调研报告，可以直观地反映出高净值人群的医、养需求和未来发展趋势。”对此，陈东升并不讳言。

数据显示，截止2015年5月，大陆千万高净值人群数量已达121万，同比增长11%，为历年之最；亿元高净值人群 数量7.8万，同比增长16%。香港和台湾千万高净值人群人数分别为19.8万和16.7万，亿元高净值人群人数分别为1.1万和9千。

而在针对广东高净值人群作实地调研时，胡润意外地发现，广东人口老龄化现象低于全国平均水平，在未来三年内保险的配置上，和全国其他城市的情况有所不同。“未来三年内再次购买寿险产品的可能性较高，尤其是健康险的可能性高于全国。”

调查发现，中国大陆千万资产人群平均年龄40岁，亿元资产人群44岁，高净值人群男女比例为6：4；高净值人群总资产达到60.5万亿元，平均家庭年可支配收入255万元，家庭年可支配收入总量为3万亿元。

笔者留意到，90%的千万高净值人群即109万人拥有商业寿险，平均每人年交保费3.7万元，年交保费规模达到400亿元，占全国人身险总额的4%。亿元高净值人群平均年交保费接近10万元。

《白皮书》数据显示，六成高净值客户在最近5年内购买了商业健康保险，近20%是在10年内购买的，这部分客户以45岁以上的人群为主。一线城市对健康保险的需求增速甚为迅猛，五年内购买比例达75%。

在拥有商业寿险的高净值人群中，90%拥有医疗保险，82%拥有养老保险，73%拥有意外保险。该部分人群对于寿险的重要性是非常认同的，平均达到7.9分(10分制)。

值得注意的是，高净值人群在养老费用上来源亦分为多种：其中九成来源于个人存款/投资结余，个人房产、退休金和商业养老保险亦各占六成以上。高净值家庭平均每户有2.7人购买商业养老保险，年均总保费为15万元。

内科心血管治疗“泰斗式”人物、广东省人民医院党委书记耿庆山则主张，老年医学的身心疾病治疗应该往前推动，实现“四大结合，五张处方”：

“四大结合”，是指每一个传统学科中都要“实现与公共营养学结合、十年食药同源”，“与临床心理学结合、心身同治”，“与中医结合、实现中西医结合”，“与康复科结合实、现超早期康复治疗”。“五张处方”则指化学处方、心理处方、营养处方、运动处方和中医处方。

起底广东养老契机

2014年8月，继京、沪后，泰康人寿第三个养老社区“粤园”体验馆在广州开馆，多地政府官员、多地三甲医院一把手、约翰·霍普金斯希部理纪念医院副院长、中国社会福利基金会、中国老年学学会等共计千余人成为座上宾。

缘何泰康将第三个养老社区选择落户穗城，从前述《白皮书》的调查结果中或可窥视其中端倪：

数据显示，广东高净值人群数量全国排名第二，其中千万高净值人群数量较2014年增加2.4万，达到20.4万人，13.3%的同比增速仅略低于上海；亿万高净值人群数量比2014年增加1900人，达到1.19万人；

值得注意的是两点是：其一，广东区域高净值人群对“财富拥有”的满意程度最高，“家庭生活满意度”和“家人健康”的分值亦略高于全国平均水平，“工作满意度”、“安全感”、“自身健康”的分值与全国平均水平持平，但“父母养老”的满意度得分——7.6分，则远低于全国平均水平的8.2分。

其二，据调查发现，92%的广东千万高净值人群(18.8万人)拥有商业寿险，平均每人年交保费3.4万元，总规模达65亿；其中在18.8万人高净值人群中，健康保险、养老保险、意外保险的拥有比例分别为87%、77%和75%，但广东千万高净值人群拥有的养老保险比例低于全国平均水平。

一方面是高净值人群的庞大数量和迅猛增速，另一方面则是该人群对父母养老满意度较低的现况，正是基于此考虑，陈东升毫不犹豫地将养老社区的“第三子”落在广州。

此外，《白皮书》显示，专业的医疗(包括医疗设施及护理人员)是中高端养老社区吸引千万高净值人群的主要原因，亦是决定中高端养老社区运营成败的关键所在；其次，膳食管理、定期体检、娱乐活动、自然环境和健身活动设施的。

对于亿元级别的高净值人群，他们极为关注的因素为养老社区的“自然环境”，其次是专业的医疗护理人员、膳食管理、医疗设施和病后护理。

在对广东高净值人群医养需求调研结果中，笔者注意到，“专业的医疗设施”仍是受众关注的首位，而在“医护人员”、“自然环境”、“病后护理和康复”、“膳食管理”等方面，广东区域高净值人群的医、养需求明显弱于全国。

根据调查，肩颈不适、易疲倦和肠胃消化不适是广东高净值人群常见的健康困扰，其中易疲倦的情况高于全国平均水平，运动和饮食是其解决健康困扰的主要方式，比例逾七成。

就医方面，全国区域内高净值人群在选择就医时最为注重的因素分别系“医疗设施的先进程度”、“医院擅长领域”、“医生的资质经验”和“医院的口碑”；其次是“医院的级别”，再者为“整体的服务质量”和“医院的地理位置”。相较之下，亿元高净值人群更注重“医生的细心程度”。

而在针对广东高净值人群医、养需求调研结果显示，对所在区域的医疗环境，广东高净值人群满意度一般，各项指标均持平或略低于全国平均水平，其中“就医环境”、“价格满意度”、“医生专业性”满意度相对较低。